کد شبا یا شماره حساب بانکی بین المللی، یک سیستم شماره گذاری پذیرفته شده جهانی است که برای کمک به شناسایی یک حساب بانکی بین المللی استفاده می شود. شماره کد شبا از یک کد کشور دو رقمی و به دنبال آن 34 نویسه الفبایی استفاده می کند تا به شناسایی سریع یک فرد، کشور، بانک و شماره حساب بانکی او کمک کند.

در زمینه بانکداری بین‌المللی، کد شبا (شماره حساب بانکی بین‌المللی) یک اطلاعات مهم است. هنگامی که یک فرد هر نوع پرداخت بین المللی را بین بانک ها انجام می دهد یا دریافت می کند، حداقل سه کارکرد حیاتی را انجام می دهد.

کد شبا به مؤسسات مالی اجازه می دهد تا به سرعت و به راحتی کشور بانکی که پرداخت به آن ارسال می شود را یادداشت کنند.
از کد شبا برای مشخص کردن شماره حساب دقیقی که پول به آن کشور ارسال می شود استفاده می شود. بدیهی است که اگر یکی از این جنبه ها وجود نداشته باشد، انتقال موفقیت آمیز بین المللی وجوه در بهترین حالت به یک مصیبت و در بدترین حالت غیرممکن تبدیل می شود.
در نهایت، کد شبا به مؤسسات مالی این امکان را می دهد که روشی بسیار مؤثر و آسان را برای بررسی مجدد صحت جزئیات حساب، برای اطمینان از اینکه انتقال موفقیت آمیز قبل از شروع آن انجام می شود، انجام دهند.
کد شبا فرمت شماره ای است که یک حساب بانکی خارجی را مشخص می کند، به ویژه حسابی در اروپا که در آن سیستم کد شبا بیشتر استفاده می شود. کد شبا یا شماره حساب بانکی بین‌المللی شامل شناسه‌های عددی مختلفی مانند شماره حساب و کد کشور است که به مؤسسات مالی کمک می‌کند تا پرداخت‌های بین‌المللی را سریع‌تر و بدون خطا پردازش کنند.

 

آیا ایالات متحده از کد شبا استفاده می کند؟


ایالات متحده در حال حاضر از کد شبا استفاده نمی کنند. در نتیجه، حساب های بانکی در ایالات متحده کد شبا ندارند. در عوض، آنها از شماره های مسیریابی ABA (برای نقل و انتقالات داخلی) و کدهای سوئیفت (برای نقل و انتقالات بین المللی) استفاده می کنند.

کد شبا چه تفاوتی با کد سوئیفت دارد؟
تفاوت اصلی بین کد کد شبا و کد سوئیفت در چیزی است که برای شناسایی استفاده می شود. برخلاف شماره کد شبا، یک کد سوئیفت فقط یک بانک را شناسایی می کند. یک شماره کد شبا هم بانک و هم یک حساب خاص در آن بانک را نشان می دهد. بنابراین، یک کد شبا حساب بین‌المللی فردی را که پرداخت به آن انجام می‌شود شناسایی می‌کند و یک کد سوئیفت نشان‌دهنده موسسه مالی است که حساب را در اختیار دارد.

قبل از استانداردسازی بین‌المللی کدهای کد شبا و SWIFT، پرداخت‌ها بین کشورها و قاره‌ها اغلب به مکان اشتباه ختم می‌شد و زندگی همه افراد درگیر را پیچیده می‌کرد. پرداخت‌هایی که به اشتباه انجام شده‌اند یا در مکان‌های اشتباه به پایان رسیده‌اند، اغلب برای اصلاح این مشکلات به مبالغ اضافی پول نیاز دارند. واضح است که باید کاری انجام می شود.

یکی از مزایای عمده سیستم سوئیفت حجم زیادی از اطلاعات است که به راحتی بین مؤسسات مالی منتقل می شود. از جمله جزئیات موجود در کد سوئیفت، مبالغ بدهی و اعتبار یک فرد، وضعیت یک حساب، و اطلاعات خاص مربوط به انتقال پول فردی.

کد شبا چه تفاوتی با BIC دارد؟


کد شناسه بانک (BIC) همان کد سوئیفت است. از نظر فنی، شبکه ای که از طریق آن نقل و انتقالات بین المللی ارسال می شود، شبکه SWIFT است و کدها کدهای BIC هستند.

در حالی که کد شبا کشور محل کسب و کار بانک و شماره حساب دقیق شخص را در آن موسسه مشخص می کند، یک BIC (کد شناسایی بانک) به 3 عنصر خاص دیگر برای کمک به تراکنش تقسیم می شود. یعنی یک کد بانکی 4 حرفی، یک کد کشوری 2 حرفی و یک شناسه شعبه متشکل از یک حرف و یک عدد.

کد شبا را به عنوان قطب نمای کلی در نظر بگیرید که پرداخت بین المللی را در جهت درست نشان می دهد. اما حتی با یک قطب‌نمای کارآمد، هنوز نیاز به نقشه دقیق‌تری از زمین از طریق یک BIC (کد شعبه و غیره) دارید تا مطمئن شوید که پول سفر موفقی به خارج از کشور دارد. و البته، BIC برای کمک به جلوگیری از هزینه‌های پس از معامله برای رفع اشتباه پرداخت مهم است.

 

کد شبا چه شکلی است؟


یک شماره کد شبا دارای یک سری کاراکترهای الفبایی است که همه آنها بخش مهمی از فرآیند انتقال پول را نشان می دهند. قالب کد شبا همیشه برای هر کشور یکسان است، اگرچه تعداد ارقام ممکن است متفاوت باشد. به عنوان مثال، نروژ از 15 کاراکتر استفاده می کند، در حالی که لیختن اشتاین از 21 کاراکتر استفاده می کند. حداکثر عددی که هر کشوری می تواند استفاده کند 34 است.

به طور کلی، یک شماره کد شبا به کدهای زیر تقسیم می شود (گاهی اوقات به ترتیب ارائه شده، اگرچه بسته به کشور متفاوت است):

- کد کشور
- بررسی کد رقمی
– کد شناسه بانک
- کد شعبه
- شماره حساب

سه مورد آخر (شماره بانک، شعبه و شماره حساب) مجموعاً شماره حساب بانکی پایه (BBAN) را تشکیل می دهند.

برای ایجاد یک مثال، در اینجا یک کد شبا فرضی از یک بانک در قبرس آورده شده است:

CY45002003579876543210987654

اگرچه کد شبا ها بدون هیچ فاصله ای استفاده می شوند، برای راحتی می توانیم برخی از آنها را در اینجا اضافه کنیم تا تفسیر کد شبا ساختگی خود را کمی آسان تر کنیم.

CY 45 002 00357 9876543210987654

همانطور که می بینید، قبرس از 28 کاراکتر در پنج بخش استفاده می کند.

1. دو کاراکتر اول الف

کد کشور ISO است.
2. دو رقم زیر کد کشور (45) ارقام بررسی هستند. آنها به اعتبارسنجی شماره حساب و مقصد مسیریابی کمک می کنند.
3. قسمت بعدی (002) کد بانک است. بدیهی است که این بانک خاصی را که حساب را در اختیار دارد مشخص می کند.
4. رشته چهارم کاراکترها (00357) کد شاخه است.
5. در نهایت به آخرین رشته کاراکترها که شماره حساب است می رسیم. در این مورد از یک عدد فرضی استفاده کردیم. در قبرس، همیشه 16 کاراکتر خواهد بود.

رجیستری کد شبا چیست؟
رجیستری کد شبا کاتالوگی از کشورهایی است که با جدیدترین استانداردهای کد شبا (ISO 13616) مطابقت دارند. این رجیستری توسط سوئیفت منتشر شده است و حاوی جزئیات فرمت کد شبا هر کشور است. به عنوان مثال، در رجیستری کد شبا جزئیات زیر را برای مجارستان خواهید یافت:

- کد کشور HU است
- هر کد شبا از 28 کاراکتر تشکیل شده است
- طول BBAN 24 کاراکتر است
- شناسه بانک 3 کاراکتر است
- شناسه شعبه 4 کاراکتر است
- مجارستان نیز عضو SEPA است

رجیستری همچنین تاریخچه به روز رسانی سند را نشان می دهد و شرح مختصری از اصطلاحات مهم مورد استفاده در تراکنش های کد شبا ارائه می دهد.

تفاوت بین کد شبا و SEPA چیست؟
منطقه پرداخت واحد یورو (SEPA)، همانطور که از نام آن پیداست، یک شبکه پرداخت در اروپا است که انتقال دیجیتال را در اتحادیه اروپا به علاوه نروژ، ایسلند، سوئیس و لیختن اشتاین فراهم می کند.

در مجموع، شبکه SEPA در 28 کشور کار می کند. در مقایسه، در حال حاضر بیش از 60 کشور از سیستم کد شبا استفاده می کنند. ارزهای متعددی را می توان با استفاده از کد شبا ارسال کرد، در حالی که فقط یورو را می توان در شبکه SEPA استفاده کرد.

از زمان پذیرش آن در سراسر اروپا در اواخر دهه 1990، برخی از کشورهای خاورمیانه و کارائیب نیز شروع به استفاده از سیستم کد شبا برای انتقال پول دیجیتالی کرده‌اند.

هدف کد شبا چیست؟
قبل از تصویب شماره حساب های بانکی بین المللی، کشورهای مختلف اروپایی فرمت شماره حساب های بانکی متفاوتی داشتند و این اختلاف منجر به خطا در تراکنش های بین المللی شد.

سپس در سال 1997، سازمان بین المللی استاندارد (ISO) سیستم جدیدی را برای حرکت جهانی پول پیشنهاد کرد. امروزه این استاندارد بین المللی با نام ISO 13616-2:2007 شناخته می شود.

نتیجه برنامه کد شبا خطاهای کمتر در نقل و انتقالات بین المللی و سایر تراکنش های مالی بوده است. از آنجا که چندین کشور در حال حاضر در یک سیستم کار می کنند، ارسال پول از یک حوزه قضایی به حوزه دیگر برای مردم نیز آسان تر است.

با وجود این مزایا، مسائلی وجود دارد که کد شبا نمی تواند به آن رسیدگی کند، مانند نرخ ارز خارجی.

چگونه کد شبا حساب خود را پیدا می کنید؟
کد شبا روی هر صورت حساب بانکی کاغذی که یک موسسه چاپ می کند قرار دارد. در صورت استفاده از بانکداری آنلاین، ممکن است در حساب مبتنی بر وب شما نیز ظاهر شود. اگر نتوانستید آن را در هیچ یک از آن مکان‌ها پیدا کنید، می‌توانید با بانکتان تماس بگیرید، که می‌تواند آن را به شما بدهد.

راهنمای روش پرداخت ما را دانلود کنید
اطلاعات تکمیلی در مورد شماره های کد شبا:
استاندارد سازی
در سال 1997 با انتشار ISO 136:1997 استانداردسازی برای شماره حساب ها معرفی شد. با این حال، حتی پس از استانداردسازی، کمیته استانداردهای بانکی اروپا احساس کرد که هنوز تنوع زیادی در انواع کد، طول کد و سایر عوامل حیاتی هر کشور وجود دارد.

برای این منظور، ISO 136:1997 با این شرایط به روز شد که کد شبا هر کشور یک طول ثابت باشد و فقط در صورت استفاده از حروف حاوی حروف بزرگ باشد. این یک گام ساده و بسیار مهم به سمت استانداردهای بین المللی کد شبا و گامی بزرگ به جلو در عملکرد بازارهای بین المللی بود.

یک گزینه در میان بسیاری
استفاده از کد شبا برای ارسال پول به بانکی که در چنین نقل و انتقالاتی شرکت می کند، راه مناسبی برای انجام انتقال وجه است. اما به یاد داشته باشید که همه بانک ها کد شبا ندارند، بنابراین در برخی موارد باید از روش دیگری استفاده کنید.

کد شبا، SWIFT و BIC
انتقال ثروت به خارج از کشور (و در نتیجه رفاه بازارها و تجارت بین المللی) به طور جدایی ناپذیری با اعداد و استانداردهای بین المللی که در این مقاله پوشش داده ایم، مرتبط است.

یک کد شبا، یک کد SWIFT و یک BIC هر یک جزء حیاتی در انجام، دریافت و پردازش انواع پرداخت های بین المللی هستند.


منبع : tipalti